按揭提前还款违约金合理吗

　　如果房贷客户是提前还房贷的数额不超过总额35%，则不收取违约金。如果房贷客户是一次性结清剩余房贷，贷款时间为五年（含五年）以下的，贷满一年之后就不用支付违约金，不到一年的话就收贷款本金余额的1%作为违约金；贷款时间五年以上，贷满三年不用支付违约金，不到三年收取收贷款本金余额的1%作为违约金。

　　违约金一般是分两种形式收取：

　　1、按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%）。

　　例如，某些银行规定如果一次全部还完：1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；3年之后，无违约金。

　　2、仅部分还款：1-2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）；2年之后，无违约金。

　　主要考虑四个问题：贷款利率、个人投资能力、个人短期资金需求以及经济大环境。

　　首先，要看客户贷款时签订的合同中所确定的贷款利率。若使用公积金贷款，年利率较低，仅为4.5%左右，在这种情况下并不需要急于还款。而对于使用商业贷款的客户来说，目前来看5年以上贷款利率一般为6.55%，首套可享受8.5折~9折的优惠，二套房需上浮10%。在这种情况下，若前期签订合同时能享受到较低折扣利率的，也不必提前还款。

　　其次，是否提前还款需考虑个人的投资能力。资深按揭中介郑大源指出，如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等，若预计获取的回报能够覆盖贷款成本，客户最好将流动资金用于投资。

　　此外，从经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。客户“借的钱越多、时间越长就越好，不必急于还款”。