电子化航旅险首现“多合一”模式

　　航联在2006年底时组织有关合作体及保险公司在北京正式推出了电子化航意险这种创新的保险销售模式，从此也开启了保险正规电子化销售的时代。电子化航意险这种创新模式普遍应用于各航空公司及大型网络代理，其产品和销售模式已经得到了广大消费者的普遍认同。

　　东方航空、国泰人寿、国泰财险、航联保险经纪四家机构于日前共同推出了一个航空旅行保障产品，同时这也是一个电子化航空旅行保障计划。据了解，这一模式取代了传统的纸质保单销售模式，旅客在全国范围内通过航空公司的网站或订票热线订购机票时，可一并购买，而保险的支付信息会直接体现在“航空运输电子客票行程单”中，可以与电子客票一并报销。投保完成后，旅客即可通过中航信网站、保险公司及经纪的电话验证保单真伪。旅客若因故需要取消航班，该航班所对应的保障计划会自动取消，而保险费会自动随退票费一同退还旅客；若因行程改变需要改签航班时，旅客则无须再次购买保险，该保障计划会随改签机票一同转移。不过，若到达保单生效时间（即航班预定起飞时间）且已经办理了乘机手续，旅客便不能再取消保障计划。

　　事实上，这仅仅是我国保险企业使用电子商务渠道进行销售经营的一个最新案例。近几年全球保险业电子商务发展迅速，在美国、英国、法国等保险业和IT业发达的国家，通过网站进行投保服务已经逐渐被人们接受。

　　与此同时，国内保险业也在电子商务应用方面取得了较快发展。目前，国内保险电子商务平台大致可以分为三类：第一类，由保险公司，如中国人保、平安、华泰等公司建立的电子商务直销平台。第二类，由专业保险电子商务应用服务供应商搭建的代理中介式交易平台。第三类，由保险行业协会或专业报社创立的公众信息服务平台。总的来说，中国保险电子商务的应用尚处在摸索阶段，主要以产品宣传，向客户提供咨询、投诉等在线服务为主，少数电子商务平台实现了在线投保、核保、网上支付、报案等业务功能。

　　但是就发展阶段来看，中国保险电子商务无疑仍处于发展初期，各保险公司的电子商务保费收入在公司整体保费收入中的占比很小。对比说明中国保险电子商务市场有充分的发展空间，市场潜力巨大。此外由于中国保险电子商务保费规模小，电子商务渠道的战略价值还没有完全体现出来，在渠道的资源配置方面，容易被忽视。

　　综合来看，我国的保险电子商务还只是处于传统保险业的补充地位，尽管包括国泰人寿在内的多家保险公司已经做了有益的尝试，但真正意义的大规模的保险业电子商务还需要一定的发展过程。不过，随着互联网技术的不断完善，保险电子商务这种趋势已经成为了一种必然。