初入职场人的商业医疗保险规划

　　商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。如果收入不多，商业医疗保险应该如何选择，下面看具体的案例介绍。

　　收入不多，重点考虑意外和医疗保障

　　出镜人：小程自身情况：刚参加工作，独生子，收入不多

　　嘉宾：某保险河北分公司李先生

　　小程去年刚刚毕业，在某事业单位工作，每月收入在3500元左右。虽然工资不算高，但是收入却很稳定。小程攒足了自己的首个万元后很激动。他认为，人生的第一笔1万元价值不斐。小程与父母同住，从小养成了省吃俭用的好习惯，每月支出交通费200元、衣食花销300元、朋友聚会花销300元左右。每月基本都能结余将近2000多元。

　　分析：对于刚刚参加工作的年轻人而言，小程所面临的问题比较普遍。刚参加工作，他们的经济收入不太高。另外，此时大多数人是单身，虽然负担较少，但这一年龄的人几乎都是独生子女，是父母唯一的依靠，购买一份保险不单是为了自己，更多的是让父母有一份保障。而一般企业为员工购买的只是最基本的社会保险，因此对于刚毕业踏入社会的年轻人来说，购买适当的商业保险是保障人生幸福快乐的重要途径。

　　职场新人选择险种要分清轻重缓急。在经济收入有限时，不能因为缴纳保费而给自己带来太大的经济压力。另外，从赡养父母、成家立业等方面考虑，对其潜在风险也必须加以防范。首先要考虑为自己购买较为便宜的意外险和定期寿险。在购买意外险和定期寿险的同时，小程可考虑附加医疗险，附加医疗险可与社会医疗报销形成互补，从而弥补因住院而造成的经济损失。在拥有意外和医疗保障后，小程可考虑将每月结余中的一部分用来购买集保障和投资于一身、具有分红能力的保险，为今后的资金应急做一些准备。

　　保险规划：小程可以每月拿出560元投保，民生保险公司的民生富贵齐添两全保险，该计划缴费20年能得到30万元意外身故保障，15万元疾病身故保障、15万元重大疾病保障，同时每年还能有一万元的住院补助意外伤害医疗报销，因意外住院超过3天的部分每天额外享受20元补助，每次最高4000元医疗费用补偿金（可多次获得补偿），如果60周岁还可获得15万元满期保险金+累计红利，作为养老补充。