如何正确理解自燃险？

　　一、什么是自燃险？

　　自燃险即车辆附加自燃损失险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

　　车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。

　　尽管车身险中有对火灾赔付的条款，但那是指外来火源，自燃属除外责任，只能单独购买。

　　二、自燃险的赔偿范围：

　　投保汽车自燃险后，在保险期间内，保险车辆在使用过程中，因本车电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险公司负责赔偿。

　　（一）在保险单载明的保险金额内，按保险汽车的实际损失计算赔偿；

　　（二）本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

　　（三）被保险人向保险人索赔时，应提供公安消防部门出具的火灾原因证明。

　　（四）部分损失的，在保险金额以内按保险车辆的实际损失计算赔偿；

　　（五）全部损失的，在保险金额以内按出险时保险车辆实际价值计算赔偿；

　　（六）施救费用在保险金额内按实际支出计算赔偿。

　　三、自燃险的保险条款内容：

　　第一条保险责任

　　投保了本保险的机动车辆在使用过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生本保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，保险人负责赔偿。

　　第二条责任免除

　　下列损失，保险人不负责赔偿：

　　（一）被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失；

　　（二）因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；

　　（三）运载货物的损失；

　　（四）被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。

　　第三条保险金额

　　本保险的保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。

　　第四条赔偿处理

　　（一）在保险单载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失计算赔偿；

　　（二）本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。

　　四、自燃险的保险费率：

　　计算公式为：车龄费率×车损险保险金额。

　　（一）车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；

　　（二）车龄为1-2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；

　　（三）车龄为2-6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；

　　（四）而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。

　　简单来说，车辆越贵，自燃险的保费就越高。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例，其车龄费率为0.2%，车损险的保险金额为10万元，根据公式，自燃险保费=0.2%×100000=200元。

　　五、如何理赔？

　　发生自燃应立即离车，并拨打119火警，保险公司一般要有火警的出警证明才可理赔。在汽车发生自燃后，投保人可先拨打保险公司电话，向工作人员报车牌、发生意外的时间、地点、原因，保险公司技术人员到现场对车辆进行鉴定后，确定为自燃的便可以理赔。

　　六、免赔条款：

　　（一）自燃险设有免责条款，包括被保险人在使用保险车辆过程中，因人工直接供油、明火烘烤等违反车辆安全操作规则造成的车辆损失；

　　（二）因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失；

　　（三）运载货物自身的损失；被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。