论保险市场运行的非正式制度环境

　　[摘要]保险市场运行的非正式制度“环境”，是保险市场运行机制中极其重要的组成部分，也是保险市场良性运行的前提基础。其构成必须满足市场化运行的一系列要求：包括“经济人”群体的存在、理性的风险态度、非正式保险制度的弱化、“非人格化交易”行为的兴盛，以及诚实守信成为社会“显俗”等。当前我国保险市场运行的非正式制度环境中尚存在与上述要求相背离的种种阻碍，因此，深化我国保险业市场化改革，除了要整体推进正式制度的变迁外，还必须加快非正式制度体系的转型，积极改进有利于我国保险业市场化发展的非正式制度环境。其中包括加快我国社会文化转型，加大保险知识普及宣传教育，深化保险地区居民保险消费心理所做的一项调查中发现，相当比例的个人认为不参加保险的原因是认为“没有必要，用不着参加”（14%）和“不希望暴露财富”（占6%）。这种基于传统落后文化意识的风险管理观