商业保险公司介入农村社会保障体系的方式探讨

　　当前我国农村正面临着日益严峻的社会保障缺失问题，商业保险作为整个农村保险模式和政府与商业保险合作管理模式。四种模式各有利弊，应考虑各地的具体情况，因地制宜，根据有关政策法规加以探索。

　　[关键词]商业保险；农村社会保障；制度分析；模式选择；协同发展

　　当前的中国农村正面临着日益严峻的社会保障缺失和不足问题，这不仅关系到广大农民及农村特殊群体的基本利益，也关系到建设和谐社会和社会主义新农村建设的根本目标。但由于“三农”问题的复杂性和地区发展的不平衡性，我国农村社会保障的建立在各地尚处于摸索阶段。由于商业保险与其他农村社会保障制度在发挥社会“安全网”和“减震器”的功能上存在一致性，因此探讨商业保险如何参与构建农村社会保障体系具有十分重要的理论和现实意义。

　　一、商业保险在农村社会保障体系中的定位问题

　　2006年10月召开的党的十六届六中全会在《关于构建社会主义和谐社会若干重大问题的决定》中提出，要发挥商业保险在健全社会保障体系中的重要作用，这无疑对商业保险进行了定位。2006年6月《国务院关于保险业改革发展的若干意见》也提出要努力发展适合农民的各类商业保险，要积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式。但事实