责任保险的专业化经营与监管思路

　　责任风险的特殊性

　　责任保险是以保险进行专业化监管非常有必要。建议监管部门研究制定专门的责任保险管理办法，对责任保险的经营管理、产品开发、精算要求以及再保险等方面进行系统规范。例如，可以考虑强制设立免配额或保险比例，以减小责任保险对侵权责任法“预防”功能的弱化，降低企业的道德风险；对合同条款表述作谨慎性要求，要求保险公司对保险事故发生进行明确定义，并对“追溯期”和“发现期”加以约定，以减少理赔纠纷；针对责任风险特质，要求保险公司就责任保险精算数据来源、数据质量、参数设定、准备金计算结果可靠性作详细报告，等等。

　　另外，监管部门应加强与立法部门的沟通协调，致力于提高侵权责任法律的确定性和诉讼处理的速度，以确保侵权责任制度成本的可负担和责任风险的可预期，为责任保险发展营造良好的环境。