申请经销商汽车贷款的条件是什么

　　依据我国相关法律的规定，借款人申请经销商汽车贷款的，要符合的条件包括具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照、具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明等。

　　《汽车贷款管理办法》

　　第十三条本办法所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于采购车辆、零配件的贷款。

　　第十四条借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件：

　　（一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照；

　　（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；

　　（三）资产负债率不超过80%；

　　（四）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的合法资产；

　　（五）经销商、经销商高级管理人员及经销商代为受理贷款申请的客户无重大违约行为或信用不良记录；

　　（六）贷款人要求的其他条件。

　　汽车贷款违约产生的原因

　　1、体制背景

　　一般认为，“体制内”特指那些由财政供养的人员，包括党、政、军、教育文化等工作人员；“体制外”与“体制内”相对应。体制内人员的工资水平虽然普遍不高，但是可以享受到政府资源带来的隐性收益。相反，体制外人员则难以享受这种特殊福利。由于不同体制在收入方式和社会保障制度上存在天壤之别，两类人群出现的贷款违约的情形有可能不同。

　　2、客户等级

　　目前，许多银行采用差异化服务策略：对优质客户提供优质服务，对于一般客户只提供基本服务。本文根据还款账户的客户等级，将贷款者划分为3个类别：贵宾客户、黄金客户和一般客户。一般认为，贵宾客户具有更高的财富水平，黄金客户次之，一般客户的财富水平最低。

　　3、汽车品牌

　　国内消费者选择国外品牌汽车的部分原因源于“面子”。受近代历史文化的影响，购车者可能会认为国外品牌汽车比国产品牌高一个档次，开起来很有“面子”。从贷款角度看，欠债不还是“没面子”的体现，而有钱提前还属于“有面子”的体现。如果购买国外品牌汽车的行为间接体现了“面子”，则汽车品牌应当与贷款违约发生的可能性有关。

　　4、贷款利率

　　随着中国人民银行于2013年7月宣布取消金融机构贷款利率0.7倍下限，我国利率市场化改革又向前迈进了一大步，这表明金融机构可以自主设定更加灵活的贷款利率。尽管钱争鸣[0]直接采用实际利率作为影响贷款违约风险的因素，但本文认为这种方法不妥，主要原因是我国的利率并非完全市场化。由于贷款利率与央行基准利率紧密相关，本文把贷款利率分为3个等级：等于央行基准利率、低于央行基准利率和高于央行基准利率。根据贷款者的不同信用等级，银行可以设定不同的利率水平，例如，利率打折、采用基准利率和利率上浮等。

　　5、利率调整方式

　　在贷款存续期限内，如果央行调整了基准贷款利率，各银行会对本行的贷款利率制定相应的调整方案。通常情况下，汽车消费贷款利率可以有3种调整方式：第一，在央行利率变动的下一个还款期内立即调整贷款利率；第二，只有在年末或者每年固定日期才能调整贷款利率；第三，在整个贷款存续期内始终保持贷款利率不变，即固定利率。本文将第一种方式视为“灵活调整”，后面两种方式统一命名为“延迟调整”。