信用卡恶意透支的认定

　　法律对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作出了明确的规定，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额较大并逃避追查，经发卡银行进行两次还款催告超过3个月仍未归还的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

　　那如何界定恶意透支呢？

　　相关司法解释对“恶意透支”行为作了严格界定，客观上，一是行为人的“透支”行为经发卡银行的两次催收；二是超过3个月没有归还；最后，“恶意透支”在主观上还必须具有非法占有的目的，且达到一定的数额标准。在这一整套标准体系里，行为人都可以通过自由选择来防范犯罪。如果你没有偿还能力，可以选择不办卡；办卡后发现无偿还能力，可以选择不透支；在约定的数额和期限内透支了，还可以在约定的数额和期限内偿还；未及时、足额偿还的，在银行催收之后仍可以及时偿还。这样还不还款，又已超过3个月，并达到法定数额，且有主观占有故意，就要承担刑事责任了。

　　司法解释中明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额指拒不归还和尚未归还本金和利息的相加后款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。在具体金额方面，恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，属“数额较大”，可能被判处3年以下有期徒刑；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”，可能被判处5年到10年有期徒刑；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”，刑期可能在10年以上。而透支金额在5000元以下，则要承担还清欠款及利息的民事责任，并在人民银行个人征信系统中备案，存下不良信用记录。

　　法律对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作出了明确的规定，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额较大并逃避追查，经发卡银行进行两次还款催告超过3个月仍未归还的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

　　那如何界定恶意透支呢？

　　相关司法解释对“恶意透支”行为作了严格界定，客观上，一是行为人的“透支”行为经发卡银行的两次催收；二是超过3个月没有归还；最后，“恶意透支”在主观上还必须具有非法占有的目的，且达到一定的数额标准。在这一整套标准体系里，行为人都可以通过自由选择来防范犯罪。如果你没有偿还能力，可以选择不办卡；办卡后发现无偿还能力，可以选择不透支；在约定的数额和期限内透支了，还可以在约定的数额和期限内偿还；未及时、足额偿还的，在银行催收之后仍可以及时偿还。这样还不还款，又已超过3个月，并达到法定数额，且有主观占有故意，就要承担刑事责任了。

　　司法解释中明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额指拒不归还和尚未归还本金和利息的相加后款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。在具体金额方面，恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，属“数额较大”，可能被判处3年以下有期徒刑；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为“数额巨大”，可能被判处5年到10年有期徒刑；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”，刑期可能在10年以上。而透支金额在5000元以下，则要承担还清欠款及利息的民事责任，并在人民银行个人征信系统中备案，存下不良信用记录。