房奴减负有新招，以存抵贷月供最高可省6成

　　部分银行推出理财新业务月供最高可省六成

　　钱仍在自己的银行账户上，享受活期利率，随取随用，但这笔钱却同时还能获得接近银行贷款利率的高收益。这种让贷款买房人梦寐以求的好事，如今正成为一些银行房贷理财产的别出心裁的“新招”。就在2009年年末，包括中信银行、汇丰银行在内的部分银行理财机构，针对北京房贷客户悄然推出了新版“存贷宝”业务，房贷客户可通过“以存抵贷”的方式，达到大幅降低月供支出的目的。房贷人士分析，该业务的推出将使“提前还贷”成为历史，盘活了房贷客户的资金；但另一方面，今后房贷利率上浮的做法有可能对炒房者“失效”。

　　●“以存抵贷”月供最高可省六成

　　手头有闲钱的贷款人，都会想提前归还银行的部分贷款，但难免有这样的矛盾心理：提前还贷吧，万一有急用，可钱已经还给银行了，再去贷款更不划算；把钱存起来或买保本理财产品收益又太低，还得负担重重的贷款利息。针对房贷客户的实际需求，一些银行近期在京推出的“以存抵贷”产品，吸引了不少贷款买房人的眼球。

　　“我年初的时候买了首城国际的房子，贷款80万，现在开始还月供每个月接近4000元，其中仅利息就占了一大半。听说现在银行推出的这种以存抵贷的方式挺实惠，细算之下确实能省不少钱，所以赶紧过来办手续。”买房人杨先生说。

　　“这种业务目前主要针对尚未结清贷款的房贷客户，包括一手房和二手房贷款按揭客户。只要客户存款超过3万元以上，账户里多出的金额就能抵扣相应的贷款本金。”中信银行北京广渠路支行工作人员介绍，银行将个人贷款客户存入其指定账户的超过一定金额的活期存款视同于提前还款，按照一定的比率抵扣贷款本金，减少客户实际贷款利息支出。账户余额越多，视作抵扣的还贷额就越高。

　　“存入账户里的资金除了享受活期利息，超过3万元的部分将有接近贷款利率的高收益。”据介绍，根据理财协议，对于超过3万元的活期存款，其当日收益=当日抵扣金额×（贷款日利率-活期存款日利率）。比如，以20年期的10万元贷款为例，贷款年利率4.158%的情况下，月供为614.3元，日均20.47元；若通过“存贷宝”存入13万元，当日收益计算为12.15元，月理财收益为364.5元。两者相减后，月供降为249.8元，降幅接近六成。“而且存款越多，基数越大，利息自然也就省得更多。”中信银行工作人员表示。