免责条款未明确说明易引纠纷

　　随着我国法律体系的健全，百姓通过诉讼途径解决保险理赔争端已不鲜见。近日，记者从一些基层法院了解到，近年来受理的保险合同纠纷案件中呈逐年上升趋势，保险公司滥用免责条款成为该类案件上升的重要原因。

　　免责条款未释明被判理赔

　　2007年10月19日，人寿保险安福支公司业务员金某向王某推销保险业务。王某以自己为投保人和受益人，为被保险人张某办理意外伤害险。保单约定意外伤害的保险金额为5万元，意外医疗的保险金额1万元。保单还对免责事项进行了声明。

　　2008年3月18日，张某驾驶摩托搭乘王某时摔倒，造成王某受伤、张某死亡的重大交通事故，经交警部门认定，张某酒后驾车是造成事故的全部原因，应承担全部责任。王某向人寿保险安福支公司索赔，安福支公司认为死者张某酒后驾车，属于免责的范围，不予赔偿。

　　法院审理后认为，虽然《中国人寿保险股份有限公司人身意外伤害综合保险条款》规定了免责的情形，但人寿保险安福支公司与王某签订保单之前或签订保单时，没有就保险合同中关于保险人责任免除的条款，向投保人明确说明，故该条款不产生效力，判决人寿保险安福支公司支付王某保险理赔款5万元。

　　一审判决后，被告不服，上诉吉安市中院。2009年8月14日，吉安市中院审理后作出驳回上诉，维持原判。

　　要充分履行告知义务

　　江西法报律师事务所律师肖文军说，我国《保险法》规定，保险公司应当向投保人说明保险合同的内容。对于免责条款，应当明确做出说明；未明确说明的，该条款不产生效力。

　　“无论保险公司作为原告还是被告参与诉讼，都是输多赢少。”西湖区法院民二庭庭长刘英生告诉记者，“一个重要原因就是，保险公司人员对免责条款没有采取合理的方式，未尽到充分告知、说明义务。”

　　刘英生介绍，根据《合同法》相关规定：提供格式条款的一方对格式条款中免除或者限制其责任的内容，在合同订立时采用足以引起对方注意的文字、符号、字体等特别标识，并按照对方的要求对该格式条款予以说明的，法院应当认定符合“采取合理的方式”。但实际上，保险公司的一些业务员为了追求业绩，会尽量回避免责条款。根据法律法规的规定，保险公司要对已尽合理提示及说明义务承担举证责任。因此，保险公司输多赢少也就不足为奇了。

　　法院建议将免责条款单列

　　为避免引起不必要的纠纷，西湖区法院民二庭建议保险公司，应当将免责条款单列，如单独打印成一张纸，并要求投保人签字确认。

　　肖文军称，法院在断案时还坚持“不利解释原则”。也就是说，对于格式条款的理解发生争议的，应当按通常的理解予以解释。有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。