央行年内二度加息昨起执行新利率,帮你算算账
在多次上调存款准备金率之后,央行毅然选择在2010年的“尾巴”上加息。一个季度之内两度加息之后,五年期的存款利率已经从3.64%调高至4.55%,尽管与11月份CPI高达5.1%的增幅相比,现在仍处于“负利率”时代。不过鉴于机构多预计国内恶性通胀出现概率比较低,再加上明年加息预期依旧,银行的中长期存款有望实现“保值”。
原因
提前抑制通胀预期
12月25日,央行宣布自12月26日起上调金融机构人民币存贷款基准利率,金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。
河南省金融学会秘书长张树忠认为,由于海外市场多数会在圣诞节期间休市,国内选在这个时点加息,能尽可能地减少对市场产生的影响,毕竟海外市场经过一个圣诞节假期的消化,开市之后一般不会产生巨大波动。
央行宣布加息后,国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松在其微博上指出:“央行超前性地在2011年上半年物价高点到来之前进行紧缩,有利于抑制通胀预期。”
30万元、20年房贷,明年月供变化(等额本息还款法)
购房情况执行利率今年加息前月供今年加息后月供增加额
首套房基准利率2139元2219元80元
七折利率1843元1895元52元
二套房1.1倍利率2243元2333元90元
理财
如果你在供房:30万元、20年房贷,明年起每月多还80元
年内两次加息,已经让五年期以上贷款基准利率从去年年末的5.94%提高到6.4%。按照惯例,房贷的调整将从来年1月1日开始。
以30万元房贷、20年等额本息还款方式为例,利率未调整前,每月偿还金额为2139元,调整之后为2219元。
享受七折利率的市民,利率未调整前每月还款金额为1843元,两次加息之后将上调至1895元,每月月供将增加50多元;八五折利率房贷,两次加息之后每月偿还房贷将会增加55元。如果是第二套房,执行1.1倍的上浮利率,未调整之前每月还款额为2243元,调整之后为每月2333元,增加了近100元。
如果你炒股:低开高走可能性大
尽管圣诞节加息可能只是巧合,不少股民仍然戏称,加息是央行送给A股的最大一份“圣诞礼物”。
“前些天胶着的走势,其实就是在等待年末是不是会有利率的调整。”银河证券分析师杨建说,“靴子落地”终于让市场悬着的心放下了。
加息让人民币向高息货币再次迈进一步,这将会吸引更多的国际热钱流入,当然还有一部分涌入A股市场,短期来说,这份“圣诞礼物”对A股市场来说,肯定是一个利好,最起码,年末最后一周的行情,应该不会像最近半个月一样如“牛皮糖”一般食之无味。
在经济向好的背景下,股市仍有上升空间。不过分析认为,由于加息突然,低开高走的概率比较大。
如果你有存款:中长期存款接近“正利率”
尽管刚刚公布的11月份CPI增速高达5.1%,银行存款利率还没法跑赢CPI,但长期存款投资的优势已经开始逐渐显露。此次加息后,中长期存款如三年期利率调整为4.15%、五年期利率调整为4.55%,以11月份CPI涨幅5.1%来看,中长期利率水平已接近“正利率”水平。
多数机构发布的研报也认为,国内出现恶性通胀的可能性不大。再加上明年仍旧存在的加息预期,对中长期存款的投资者来说,把钱放在银行贬值的压力开始缓解。
新利率
(2010年12月26日起)
存款
活期0.36%
整存整取定期:
三个月2.25%
半年2.5%
一年2.75%
二年3.55%
三年4.15%
五年4.55%
贷款
六个月5.35%
一年5.81%
一至三年5.85%
三至五年6.22%
五年以上6.4%
猜测
明年还会加息几次?
不少人猜测,明年会不会迎来更为密集的加息。
“如果将这次加息解读为国内通胀形势目前仍然难以控制的话,那么接下来的连续加息动作在所难免。”张树忠说,但这需要看明年前三个月的经济数据。
而摩根大通首席经济学家王黔预计,央行在接下来的几个月将保持利率不变,并观察紧缩措施在房地产行业的影响,预计下一次加息将在2011年第二季度。