老房奴终于等到，降息生效能省多少

　　2015年，央妈麻利儿降了5次息，每次降息媒体都忙不迭地给房奴们扒指头算这次又能少还多少钱。

　　可是，大多数的房奴都只听得到打雷，看不到下雨，每个月要还的钱还是一分没少。为什么？

　　在今年3月份以前商业购房贷款的市民，是按照2014年11月22日的基准利率标准执行的，也就是6.15%。排除银行上浮利率和利率折扣，100万贷款20年期，等额本息每月月供7251.12元。

　　但好消息是，2015年终于要结束了。房奴将在2016年1月1日后正式享受“降息”到了2016年1月1日后，每月将减少为6544.44元，实际节省706.68元！

　　而个人公积金贷款的市民，在今年3月前贷款的利率为4.25%，经过4次调整，到了明年1月1日后，60万贷款20年期的每月月供将从3715.41元减少到3403.17元，实际减少312.24元。

　　为什么要等到2016年？

　　因为房贷利率调整是这样的：

　　一是次年调，银行利率调整后，次年1月1日开始执行新利率，比如目前工商银行、农业银行、建设银行的房贷均是采取这种方式。

　　二是满年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年之后予以调息，比如中国银行房贷是这样的；

　　三是次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率水平，而中小银行一般采取这种方式调整房贷利率。

　　公积金贷款利率的调整则一律在每年的1月1日。

　　目前，大部分银行借款合同约定调整于次年生效，所以大部分人的月供将从明年1月1日开始下降。