日美反洗钱监管值得中国借鉴

　　据日本共同社报道，美国花旗银行在日本的当地法人——花旗银行（东京）由于在反洗钱方面存在过失使公司遭受日本金融监管机构处罚，以总裁达伦。巴克利为首的16名高管将被减薪：此前日本金融厅在调查中发现花旗银行监测洗钱等可疑交易的内部监管系统存在“重大问题”，为黑社会等反社会组织开设了几百个账户，遂下令该行从7月15日起1个月内停止一切个人业务的销售活动。

　　从日本金融监管机构暂停花旗银行（东京）1个月的个人金融销售业务，到花旗有关高管为此减薪处罚，这两者之间不但是一个责任追究的因果关系，也反映出了敢动真格的行动才是保证问责制一层层落到实处的基础：用监管对外资金融机构的强硬问责，才会倒逼出这些外资金融机构的自我问责。

　　对于像花旗这样的大型跨国金融巨头进行不留情面的处罚，日本金融监管机构已经不是第一次了。早在2004年，同样是花旗银行，因为被日本金融厅在调查中发现其部分分支机构存在协助犯罪团伙洗钱、协助犯罪嫌疑人扰乱市场秩序、向顾客提供虚假信息、蒙骗客户等行为，而且还无视日本银行法，从事向客户推销海外不动产、海外人寿保险以及美术品等禁止性业务，花旗银行东京丸之内支行以及名古屋、大阪和福冈分理处于2004年9月被日本金融厅勒令强行关闭。从2004年花旗对日本监管的不满和颇有微词，到这次的主动对高管减薪“认错”，证明了对外资银行监管中的一个规律：只有严格按照法律法规行事，长此以往才会赢得尊重和敬畏。

　　美国监管机构在反洗钱方面的“难缠”也是有过之而无不及。关于美国和中国对外资银行反洗钱问题上的信息披露对比，在2006年时出现过这样的一个独特实例：2006年4月，日本三菱东京UFJ深圳分行在央行反洗钱专项检查时被处罚120万元，在媒体上只是轻轻带过，对外未有任何详细信息的披露，可谓是留足了情面；而同年12月，日本三菱UFJ金融集团纽约支行和日本三菱UFJ金融集团旗下的信托子公司因为反洗钱的内部管理不够完善，美联储对此公开开出了业务整改具体要求和处罚决定。实际上，实现对知名外资金融机构处罚的公开透明化，何尝不是一次很好的反洗钱宣传的“公开课”？

　　跨国金融机构往往是国际洗钱犯罪的高发地带，当涉及反洗钱问题时，无论是毫不留情关闭大型跨国巨头分支机构，还是全面暂停其相关业务一段时间，或者是公开整改建议和处罚等，严格加强硬是日本、美国反洗钱监管机构呈现出的最大特点。在监管外资银行反洗钱方面，中国的相关法律法规不可谓不全，法规条文之“网”在理论上不可谓不密，敢于问责、铁面执行，或许是日本和美国反洗钱监管最值得中国借鉴之处。