新增不良贷款原因是什么

　　1、管理体制方面

　　现阶段，我国**信用社已经成为一级法人，但在实际运行当中，管理模式没有得到及时更新，决策机制不灵活，自我约束机制不健全，不能有效应对各种金融风险，与当前快速发展的时代不相适应。

　　2、风险识别机制方面

　　融资对象经常面向资本不足、还没有开发的客户，进行贷款没有分析借款人的经济状况，而经常利用预测借款人是否能够成功完成某种业务。在不能确定借款人的诚实，不能保证借款人按期偿还贷款时，将还款希望寄于第二还款来源，用于抵押的物品不能实现变现。在意识到贷款已经存在潜在风险时，不能迅速采取措施。

　　3、贷款管理机制方面

　　一些信贷工作人员缺乏必要的专业知识，在信用评估和财务分析方面做不到位。在对贷款人进行审查时，不能依据监管部门关于贷款风险的要求，严格审查审批条件，信贷工作人员在操作时，不依据信贷操作流程进行，给贷款增加了风险。

　　4、信贷人员素质方面

　　现阶段的**信用社，工作人员业务水平较低，一些工作人员缺乏必要的专业素质，经常出现违规放贷现象。在信贷政策方面，有的工作人员不严格审查贷款人的资质，甚至有时还会出现“人情贷款”。在预测可能存在的风险方面，一些工作人员不具备扎实的专业知识，不能及时预测到即将出现的风险，应对措施不足。

　　第一，贷款一旦形成不良，应先尝试委托律师事务所发《律师催收函》催收，尽可能使借款人认识到违约后果的严重性，争取避免进入司法处置的繁琐程序。

　　第二，进入诉讼程序时，诉前要对整个贷款发放过程的合规性进行梳理，对诉讼资料的合法性、完整性进行审查，对被告的资产情况进行调查，如有必要应及时申请资产保全措施。

　　第三，进入执行程序时，应积极与法院联系沟通，及时提供被执行人的财产线索，最大程度地扫清执行过程中的障碍。

　　涉诉不良贷款借款人及其保证人转移资产逃避执行时有发生，已遇到部分涉案当事人在诉讼前期通过转移公司及个人资产等方式，使企业变成空壳公司、个人资产无法执行的情况。可采取以下应对方式：一是经常性开展信贷风险排查。与风险较大的贷款企业主及其相关人员签订个人保证函，从多渠道保证银行权利的主张，使其不敢、不想转移资产逃避债务。二是在诉前应要求借款人配合申报资产，采取诉讼保全等措施，最大限度防止涉案当事人转移资产。一旦进入司法清收程序，应积极寻找借款人的财产线索，便于保全资产。