保险利益的基本规定

　　对保险标的具有保险利益，是投保的前提条件。规定保险利益原则的意义在于遏制赌博行为的发生，防止道德风险的发生。

　　《保险法》的相关内容对关于保险利益的规定作了明显修订：“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。自此，明确了考察是否具有保险利益应当区分人身保险和财产保险，二者时间上的要求有所不同。

　　《保险法》规定，在财产保险合同中，保险标的的毁损灭失直接影响投保人的经济利益视为投保人对该保险标的具有保险利益。

　　《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》的相关内容规定：“财产保险中，不同投保人就同一保险标的分别投保，保险事故发生后，被保险人在其保险利益范围内依据保险合同主张保险赔偿的，人民法院应予支持。”

　　《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》的相关内容规定：“人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。

　　（一）本人对自己的生命和身体的保险利益

　　任何人都对自己的生命和身体都具有无限的保险利益，这是各国法律都承认的一条原则。因此，任何人都可以为自己投保任何保险责任的人身保险合同，保险金额则一般根据投保人的交费能力以及其实际需要确定。

　　（二）投保人对配偶、子女、父母的生命和身体的保险利益

　　因为配偶之间、父母与子女之间具有法律规定的扶养、抚养或赡养义务，被保险人的死亡或伤残会造成投保人的经济损失，因而投保人对其配偶、父母、子女具有保险利益，可以作为投保人为他们投保。但是也需要被保险人同意。如果子女是未成年人，可以不需要被保险人本人签字。

　　（三）投保人对家庭其他成员、近亲属的保险利益

　　与投保人具有抚养、赡养或者扶养关系的家庭成员、近亲属的伤亡，可能会给投保人带来经济上的损失，因此，投保人对他们具有保险利益，可以为他们投保，但是，需要被保险人本人同意。例如，父母对于领养的孩子，就有保险利益。

　　（四）投保人对同意其订立合同的被保险人的保险利益

　　被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。这主要限于投保人的合伙人、债务人以及雇员等。例如，对于合伙经营，一旦一方合伙人死亡，可能导致合伙经营的事业难以为继，使另一方合伙人遭受损失，因此合伙人之间互有保险利益。

　　根据我国新《保险法》的规定，投保人对以下人员具有保险利益：

　　（一）本人；

　　（二）配偶、子女、父母；

　　（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；

　　（四）与投保人有劳动关系的劳动者。

　　此外被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。

　　在财产保险中，凡可使投保人产生经济利害关系的标的，都具有保险利益。